Un contrato de seguro es un acuerdo bilateral, consensuado, aleatorio, oneroso, de duración determinada y de máxima buena fe.
Un contrato de seguro es consensuado porque se realiza bajo el consentimiento de las partes. Bilateral porque cada una de ellas posee obligaciones y derechos. Se considera aleatorio porque es incierto lo que ocurrirá.
El importe de la prima de un seguro siempre es inferior al importe de la indemnización, haciendo el contrato oneroso. Su duración es determinada porque siempre está fijada de una fecha a otra. O, en algunos casos, hasta que ocurra un hecho concreto, como el fallecimiento de una persona en los seguros de vida.
Los contratos de seguros están conformados por tres sujetos:
- El Tomador o contratante. Se trata de la persona física o moral que suscribe el contrato de seguro, asumiendo las obligaciones del contrato. Particularmente, el pago de la prima o precio del seguro.
- Asegurado. Se trata de la persona o bienes expuestos al riesgo. Un contrato de seguro puede tener por objeto cualquier riesgo si existe interés asegurable, con excepciones definidas en la ley.
- Y, el Asegurador o Empresa Aseguradora. Es la persona moral que se dedica a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero como consecuencias de que se produzca el hecho asegurado. Esto lo hace a cambio del pago de la prima.
En ocasiones, aparece la figura del Beneficiario, persona con derecho a recibir la indemnización fijada en algunos contratos de seguro. Como, por ejemplo, los seguros de vida.
En definitiva, los elementos esenciales que deben considerarse en la elaboración del contrato de seguro son:
- El riesgo o la eventualidad.
- La prima.
- Suma asegurada.
- La duración del seguro (vigencia).
- Prestación del asegurador.
- Institución de seguro.
- Solicitud u oferta.
- Condiciones Generales.
- Endosos.